浅谈“校园贷”的危害、对策与思考建议

时间：2017-05-23 10:05:26 来源：学生工作部作者：

——基于辅导员日常工作案例 j9t贵州师范大学求是学院

文学与新闻传媒系李嫣然j9t贵州师范大学求是学院

摘要：近几年，网络借贷平台迅速崛起，为大学生消费、创业等提供各类资金，但是，网贷乱象也随之出现，校园贷风险正危及千千万万在校大学生，以及他们背后千千万万个家庭。因此，大学生网络贷款需引起辅导员的高度重视。此论文结合本人所带学生的真实案例，分析大学生网络贷款的危害，就辅导员如何正面引导学生远离网络贷款提出对策，并进行思考建议。
关键词：大学生校园贷辅导员

前言

近年来，随着大学生数量的不断增长和大学生消费能力的不断提升，一些商家纷纷做起大学生的“生意”，针对大学生市场的网络贷款的金融产品逐渐盛行。与传统的国家提供的助学贷款不同，网络贷款由于其门槛低，受限少，所以受到大学生的青睐。从２０１４年开始，爱学贷、分期乐、优分期等多家专门针对大学生的信用贷款雨后春笋般冒出来，并获得多轮天使投资。然而，绝大多数大学生一直生活在校园环境中，很少接触社会，没有历练，因此判断力和自制力都相对不足。同时，这部分大学生，他们没有固定的收入来源，容易盲目贷款，很可能发生负债累累被迫以贷还贷的情况，严重的就可能导致悲剧的发生。
今年3月上旬，河南某大学大二学生郑某，因无力偿还近 60 万元“校园贷”，在山东青岛跳楼自杀。这就是校园网络贷款的一个极端案例。因此，大学生互联网贷款、不良消费、恶意透支等问题已经成为互联网时代学生工作中的新问题，必须引起辅导员的重视．

一、大学生网络贷款的危害j9t贵州师范大学求是学院
1.高利贷性质，具有高额的逾期罚金。
大学生因自身安全意识差，常被推销人员所描述的种种好处迷得晕头转向，［１］不法分子高校学生的弱势，进行短期、小额的贷款活动，肆意赚取学生的钱。
2.校园贷款会滋生借款学生的恶习。
高校学生的经济来源主要靠父母提供的生活费，若学生有攀比心理，那么父母提供的费用肯定不足以满足其需求。因此，这部分学生可能会转向校园贷获取资金，并引发不良恶习，严重的可能因无法还款而逃课、辍学。
3.若不能及时归还贷款，放贷人会采用各种手段向学生讨债。
一些放贷人进行放贷时会要求提供一定价值的物品进行抵押，而且要收取学生的学生证、身份证复印件，对学生个人信息十分了解，因此一旦学生不能按时还贷，放贷人可能会采取恐吓、威胁学生甚至其父母的手段进行暴力讨债，对学生的人身安全和高校的校园秩序造成重大危害。
4.有不法分子利用“校园贷”进行其他犯罪。放贷人可能利用“校园贷”诈骗学生的抵押物、保证金，或利用学生的个人信息进行电话诈骗、骗领信用卡等。［2］

二、基于工作案例阐述处理对策
1、案例概述
杨某，男，黑龙江人，2015年9月考入我校。该生专业成绩突出，担任班长一职尽心尽责，性格开朗，与同学相处融洽，平时生活用品如手机、衣鞋等较高档。
2016年3月，我首次接到一个自称是“分期购”的网络贷款平台电话，询问杨某是否为我的学生，信息得到确认后，对方称杨某在其平台上分期贷款已有2个月未还，希望我督促学生按时还贷。事情发生生后，我第一时间联系杨某，他说是帮一个朋友贷的，会告知其尽快还贷。出于杨某平时的表现，我选择相信了他。
但是，仅仅半个月后，便又有电话陆续打来，分别是“爱学贷”以及广州的一家律师事务所。此时我得知，杨某不止在一处贷款，且因还贷时间拖延较长，已经有网贷平台通过律师给予沟通。连续几天，我相继接到催款电话，于是我找到了杨某，与他面谈，言语中他还是一口咬定是朋友借的迟迟未还，我想事有蹊跷，便私下联系了杨某同宿舍的同学，以期全面了解情况。
与几名同学交流后我发现，杨某不仅在欺骗我，他对同学所说的理由也各不相同。更严重的是，他借用了三名同学的身份去贷款，且都有逾期未还的现象。得知这些情况后，我马上与学生母亲取得了联系，然而其家人并不知情况。
一直到5月份，在我与其母亲紧密联系，多方努力下，杨某称贷款的真正原因是与他人合作开酒吧却赔了本，但当问起全部欠款有多少时，学生依然不说出实情，称自己可以负担。
转眼暑假来临，催款电话频频打来，被杨某用其身份贷款的三名同学找到了我，说杨某再不还款就要影响他们的信用记录了。在我与杨某母亲多次做工作均未果，且杨某本人有过激甚至轻生的言辞出现，其母亲亲自来到了学校，在反复的教育引导下，杨某经受不住巨大的精神压力，请求老师与家人的帮助。
在学校与家庭的共同努力下，已将杨某的全部贷款还清，并对他的学习、生活进行疏导，同时，选取个别与他接触多的同学作为信息员，定期汇报杨某的状态。现在，杨某的情况已经有所好转，心结基本打开，但后续还要不断跟踪教育。

2、案例分析与处理
发生在杨某身上的“校园贷”事件，究其原因有学生自身、家庭以及网络环境多重因素的影响，在事件的处理过程中，我了解到：
（1）学生家庭经济情况欠佳，却有意隐瞒，且日用品、衣着等花销大，这是虚荣心在作怪；
（2）其次，家庭对学生的教育不够，且母亲对孩子有些溺爱，没有考虑孩子的年龄及心理成熟度，过于信任孩子；
（3）此外，对于刚入校的大学生，社会意识十分淡薄，缺乏自律性和分辩能力，无法抵制网络环境中的诱惑，从而坠入贷款的“陷阱”。
在本案例的处理中，主要采取了以下措施：
（1）与学生面谈，发现学生言语中的破绽，掌握学生的思想动向，引导学生自己说明事情的原因、经过；
（2）请班上同学、舍友密切关注当事学生，有异常情况及时上报；
（3）积极联系家长，建立密切的家校联系，共同疏导学生，关注学生的学习、生活状况，确保学生的人身、财产安全。
（4）将学生的情况告知任课老师，多注意他上课的表现，给予学生更多的自信心，并及时交流学生的情况。

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三、工作思考与建议j9t贵州师范大学求是学院
这一案例提醒我们工作在一线的辅导员，工作中要随时保持敏感性和警惕性，发现一点蛛丝马迹后要展开各方面的关注和调查，以防发生无法挽回的悲剧。同时，校园贷对于社会经验尚浅的大学生来说具有极大的吸引力，如果大学生没有自控能力，其引起的危害可能是致命的。这需要我们辅导员在日常的思政教育中防患于未然，正确地引导广大学生客观看待校园贷的利弊，以及在班会中做好相关的思想引导。
引导学生远离“校园贷”主要从以下几个方面入手：
（1）定期开展诚信教育。随着参与并申请校园贷的学生人数不断增加，开展诚信教育的主题班会是非常有必要的。很多学生根本认识不到逾期还贷甚至不还所带来的严重后果。在对学生的日常思想政治教育中，必须告知他们，当自己不能按时还款或无能力还款时，不仅会面临高额的利息，还会被追究法律责任，且会影响个人的信用记录，从而对今后的各类贷款造成非常不利的影响。
（2）开展普法教育，树立学生的自我保护意识。在诸多已报道的案例中，学生在与校园贷款公司签订合同时，几乎没有考虑过这种“低门槛”“放款快”的借贷是否合法，也没有考虑过后续的风险，以及借贷公司所设置的违约金、利息、手续费等费用额度是否合法合理。［3］另外，还有不少学生对个人身份信息的不够重视，将自己的个人信息随意借用或泄露给他人，导致个人身份被盗用，最终“被贷款”。
（3）引导学生树立合理的消费观。在日常的学生管理中，引导学生要根据自己家庭的实际经济情况制定合理的消费计划，积极引导学生不攀比，冷静消费，不要过分追求名牌，不要过度消费。

参考文献

［1］黎博.徐加宇.论校园贷风险防范［J］.经济与社会. 2016（20）
［2］校园贷款的危害http://www.cngold.com.cn/newtopic/20161010/xydkwh.html
［3］陈威中.校园贷的发展与影响探讨［J］.财务·金融. 2016（13）

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